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除了防盗刷,银行卡升“芯”还有很多功能

2017-05-09 17:37:54来源:慧聪安防网已被 人阅读

内容摘要:由于目前我国支付渠道多样等原因,传统的磁条银行卡存在被盗刷的风险。不过,就在五一劳动节期间,《中国人民银行关于进一步加
        由于目前我国支付渠道多样等原因,传统的磁条银行卡存在被盗刷的风险。不过,就在五一劳动节期间,《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》正式规定,自2017年5月1日起,全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易功能,要求各商业银行加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度(在过渡期间,纯磁条卡仍能正常使用)。
 

   
   三种主流银行卡有什么区别 

       近年来,电信诈骗、银行卡盗刷的情况屡屡发生,安全性较低的磁条交易成为主要因素之一。磁条卡用户只要在POS机或ATM机上刷卡,就会在机器上留下该银行卡的磁条信息,因此磁条卡很容易发生被盗刷的情况。 

       据专家介绍,相比磁条卡,芯片卡具有不可复制、存储信息大、智能动态验证等多项技术优势,全球尚未出现IC卡芯片卡被攻破的案例。随着国产密码算法的普及应用和芯片国产化的推进,目前银行发行的基于PBOC标准的金融IC卡芯片卡的安全性已得到市场验证,所以在安全性上芯片卡绝对是最好的。 

       相反,磁条芯片复合卡既有磁条卡又有芯片卡的功能,所以它实际的安全性等同于磁条卡,在防止复制的效果上并没有起到作用。所以只有关闭它的磁条交易功能,这样它才是真正的芯片卡,在安全性上才能算是真正达到芯片卡的等级。 

       值得一提的是,复合卡本身也只是个过渡卡种,为提升金融支付交易的安全性,在国内监管部门推动下,商业银行、银联对银行卡进行技术升级,即将磁条卡升级为芯片卡。不过升级卡片需要一定的时间,为兼顾技术升级期间的便利性,监管部门才推出了芯片磁条复合卡,通过让磁条交易与IC卡芯片卡交易并行受理的过渡方式保障持卡人用卡的延续性。银行人士认为,此次关闭复合卡的磁条功能,虽然短时间内还不影响纯磁条卡,但也说明过渡期已经基本结束,虽然磁条卡何时“停工”仍未有时间表,但磁条卡被全面取代,只是一个时间早晚的问题。 

       从多方面看推行IC卡 

       IC卡有利于提高银行卡的安全性。 磁条卡技术简单、信息以被复制,使用盗录装置复制银行卡、通过针孔摄像机在ATM上偷录持卡人密码等事件屡见不鲜。这些伪造磁条卡、盗用磁条信息的案件频繁发生,给持卡人、发卡机构造成巨额损失。IC卡与磁条卡相比安全性大大提高,复制与伪造更加困难,增加了读写保护和数据加密保护,并且在使用保护上采取个人密码、卡与读卡器双向认证。IC卡复制难度极高,具备很强的抗攻击能力,可以有效抵御金融犯罪。 

       IC卡有利于商业银行业务创新 。相比银行磁条卡存储空间小、无运算能力的缺陷,3.0标准下的IC卡由于采用了比较先进的技术,具有体积小、容量大、安全性高、可靠性强、寿命长、可脱机使用、支持非接触使用、支付更便捷、可支持多应用的特点。IC卡是一个具备多应用加载的平台,可丰富银行卡产品体系,成为商业银行业务创新的重要技术手段。IC卡除了具备传统磁条卡所拥有的消费、取款、存款、预授权等功能为,还能做脱机支付、快速支付、积分消费等功能。当前的银联IC卡已经能满足较多行业的支付服务需要,被广泛应用于公共交通、便利店、药店等行业,常见的有社保卡、公交卡、大学城一卡通等。因为IC卡实现了金融支付、信息记录、安全验证等多种功能,所以还为航空、俱乐部、物流等行业提供全面的电子商务解决方案。 

       IC卡适应政府管理、服务民生的迫切要求 。目前,社会上充斥非金融机构发行的支付卡,以及具有商业管理功能、政府管理功能的支付卡。由于发卡主体多样、技术标准不一、不能全国联网统一清算、账户资金管理不规范,“一事一卡,一人多卡”的现象非常普遍,持卡人携带和使用不便,卡内沉淀资金游离于金融监管体系之外,存在很多潜在风险。 

       起步容易,全面推广难 

       在3月1日的“银联金融IC卡闪付乘济南公交”上线发布会上,中国银联助理总裁胡莹表示,中国银行卡产业已成为全球发展最快、最具潜力的市场之一,截至2016年底,全国银行卡发卡总量超过62亿张,银联金融IC卡累计发行量已达30亿张。对比去年公布的数据,2016年我国金融IC卡发卡量净增长近9亿,发卡量仍然处于稳中有升的态势。但目前全国仍有将近32亿张银行磁条卡等待换“芯”。五一过后,很多银行为鼓励用户更换IC卡,推出免费更换活动。目前IC卡成本价为5-10元,换卡成本全部由银行承担,虽然32亿磁条卡不可能全面更换,但动辄十几亿、上百亿的IC卡制造成本对银行来说仍是不小的负担,更何况还有终端改造成本,发卡行、收单行以及清算中心主机系统的改造成本,和相关业务的培训、宣传成本,这些加起来不是个小数目。这就要求政府机关在IC卡推行过程中,除了政策之外,最好能给银行以补贴,或通过其它方式避免银行在换卡过程中面临的问题。除此之外,针对目前民众对IC卡不够了解、换卡意愿不强等问题,银行和政府都要起到宣传和引导作用,加强思想教育,鼓励用户换卡。 

       在银行卡的发展历史中,磁条卡是“卡界元老”了,不过,相对于磁条卡,芯片卡的容量大(储存量是磁条卡的160倍),可存储密匙、数字证书、指纹等信息,卡上有读写保护好数据加密保护,并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证,防止卡片数据被复制,具有更高的安全性。
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